科技獵C2C春天前夜聞驚雷 馬云或?qū)⑺閴糁Ц秾?/h1>
最近有個(gè)新聞，中國銀聯(lián)大舉進(jìn)軍網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，也就是說以后我們用帶有銀聯(lián)標(biāo)志的儲(chǔ)蓄卡和信用卡就可以在網(wǎng)上購物時(shí)進(jìn)行交割交易。上周銀聯(lián)公司專事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的子公司
CHINAPAY
在京召開業(yè)務(wù)推介會(huì)，隨后還將在全國重點(diǎn)地區(qū)開展的系列推廣活動(dòng)。背后擁有龐大銀行系統(tǒng)的銀聯(lián)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，至此以后我們打開自己的錢包就可以直接購買網(wǎng)店商品了。
馬云驚夢睡不著
消息傳出后至今貌似各方包括目前風(fēng)頭正勁的支付寶、百付寶都沒有過多表示什么，不過在這里H大膽推測這則對廣大網(wǎng)民來說天大好事的消息也許正讓馬云們寢食難安，或者說，先前在網(wǎng)購第三方支付工具上支付寶一家獨(dú)大的好日子或許即將走到頭了。
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![C2C春天前夜聞驚雷 馬云或?qū)⑺閴糁Ц秾? src=]( "支付寶")
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![C2C春天前夜聞驚雷 馬云或?qū)⑺閴糁Ц秾? src=]( "網(wǎng)絡(luò)支付的多種選擇")
????有選擇永遠(yuǎn)都是幸福的
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說起支付寶就不得不說下B2B的阿里巴巴和C2C的淘寶，曾今數(shù)十人閉門造車一樣玩命封閉開發(fā)20天攢出來的小網(wǎng)站到現(xiàn)在市值高達(dá)數(shù)百億的淘寶，它的成長史可以用傳奇來形容。曾經(jīng)在國際拍賣網(wǎng)站巨頭圍追堵截下夾縫生存到后來絕地反擊成功將對手請出國內(nèi)市場一統(tǒng)江湖的運(yùn)籌智謀，各個(gè)經(jīng)典商戰(zhàn)對抗戰(zhàn)役都足以成為商學(xué)院MBA典范教材，馬云堪稱商業(yè)奇才。
不管是線上的還是線下的交易，但凡商業(yè)買賣不外乎“信息”、“物品”、“資金”三流在買賣雙方之間的融會(huì)貫通。信息流和物流在這里不多廢話了，?時(shí)有專家評論，淘寶的崛起壯大，第一跟它的免費(fèi)政策有關(guān)，其次就是淘寶極其迅速的推出支付工具支付寶不無關(guān)系。免費(fèi)網(wǎng)店空間吸引了數(shù)量巨大的買家和賣家，但是讓買家先付錢或者賣家先發(fā)貨，不見面的話誰都不會(huì)放心，因?yàn)榫W(wǎng)上騙子太多了。
當(dāng)時(shí)有句網(wǎng)絡(luò)的名言，“你不知道網(wǎng)絡(luò)那端跟你交流的是一條狗“云云，即便那邊是一條狗也無所謂，但絕對最可怕地是一個(gè)騙子。這就需要一個(gè)公正公平第三方的機(jī)構(gòu)來監(jiān)管交易中流動(dòng)的資金，然而在03年直至今天國內(nèi)都沒有出現(xiàn)一個(gè)很官方很正規(guī)的機(jī)構(gòu)來扮演這個(gè)角色。若說誰來演奸臣和珅最合適，無疑是王剛大人，若說誰來做這個(gè)鐵面無私的資金流監(jiān)督著，其實(shí)背靠數(shù)十家商業(yè)銀行的銀聯(lián)是當(dāng)之無愧的，只可惜，銀聯(lián)一直不公開直接表態(tài)，對于官方的第三方支付工具這個(gè)重要角色敬而遠(yuǎn)之，作為弱勢群體的網(wǎng)購買賣雙方總不能逼迫人家出來黃袍加身吧。
不過艱苦奮斗是中華兒女優(yōu)秀品質(zhì)，沒有條件就創(chuàng)造條件，沒有困難就去創(chuàng)造困難，沒有現(xiàn)成的第三方支付工具，馬云就決定自己造一個(gè)出來，于是支付寶應(yīng)天下大運(yùn)而生。根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)，去年在線支付市場規(guī)模為2743億元人民幣，比上年增長181%。就支付寶來看，截至2009年2月的數(shù)據(jù)顯示，支付寶用戶數(shù)達(dá)到1.5億，日交易峰值高達(dá)到400萬筆。支付寶和財(cái)付通等民間第三方支付公司為商戶和消費(fèi)者提供支付接口。?《長尾理論》中這樣寫道：“長尾經(jīng)濟(jì)的根本邏輯是銷售成本越低，銷量就越大。”??網(wǎng)店正好驗(yàn)證了這一長尾，馬云是商業(yè)奇才，應(yīng)該早就看出了這其中可做的生意，即便淘寶永遠(yuǎn)免費(fèi)下去，支付寶都會(huì)有錢可賺。為什么H會(huì)肯定馬云睡不著呢？
有句話大家可能都不好意思直接明說出來，那就是支付寶的身份、名份對于需要絕對的第三方機(jī)構(gòu)而言多少有些名不正言不順，誰不知道支付寶和淘寶都是馬云自己家的呢，支付寶始終是民間機(jī)構(gòu)。早官方一日沒有正式表態(tài)，政策不明朗的時(shí)候，支付寶始終是活在灰色地帶，用支付寶來監(jiān)管和保證資金流向，但誰來監(jiān)管支付寶本身呢？想深入了解的可以去看看最近的《中國人民銀行公告〔2009〕第7號(hào)》還有已經(jīng)草案了數(shù)年之久一直懸而未決的《支付清算組織管理辦法》，仔細(xì)品味下其實(shí)支付寶一直是危墻之下如履薄冰。
說個(gè)極端點(diǎn)的情況，哪個(gè)企業(yè)沒有三衰六旺高潮低谷的時(shí)候呢，連Sun那么偉大的公司都被收購了，萬一哪天馬云或者支付寶也到了缺錢的時(shí)候，每天在支付寶上流動(dòng)的巨額資金誰來保證不會(huì)流失呢？這就是現(xiàn)在在國內(nèi)做電子商務(wù)，尤其是C2C市場上，大家普遍采取的一種鴕鳥態(tài)度，不去想不去說這些可能性。歸根結(jié)底是因?yàn)椴幻骼实恼摺２幻骼实恼摺?chuàng)新業(yè)務(wù)屢與當(dāng)前政策矛盾、盈利瓶頸等等，其中不明朗的政策尤其扎眼，其直接后果就是用戶對網(wǎng)上支付不會(huì)百分百放心，間接后果就是影響電子商務(wù)的發(fā)展，這個(gè)局面估計(jì)誰都不愿意看到。
綜上所述，H很大膽的預(yù)測此時(shí)此刻，馬云必然睡不著覺。據(jù)公開資料顯示：目前第三方支付業(yè)務(wù)市場第一位是支付寶、第二位是財(cái)付通、第三位則是銀聯(lián)CHINAPAY。銀聯(lián)的優(yōu)勢在于技術(shù)人才等資源方面都很雄厚，清算等業(yè)務(wù)渠道通暢，這點(diǎn)無人能及。銀聯(lián)CHINAPAY把各種的銀行卡捆綁一起，可以跨行支付各種各樣的費(fèi)用。銀聯(lián)在國內(nèi)重點(diǎn)省市均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，在境外61個(gè)國家和地區(qū)有合作伙伴，星羅棋布的ATM和POS客戶機(jī)，這一點(diǎn)支付寶數(shù)年內(nèi)都不可能做到。就品牌而言，國內(nèi)絕大多數(shù)銀行卡均印有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，部分商戶直接把銀聯(lián)視為高信用度的銀行類機(jī)構(gòu)。就政府背景而言，銀聯(lián)總裁許羅德原任中國人民銀行支付結(jié)算司司長，CHINAPAY董事長劉永春原任央行支付科技司副司長。試想下像銀聯(lián)這樣有政府背景擁有殺人執(zhí)照的國家機(jī)器，其龐大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，支付寶將面臨最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
淘寶支付寶絕非百分百公正無私
記得不久之前百度高舉“有啊”品牌進(jìn)軍C2C電子商務(wù)時(shí)，淘寶以“保護(hù)用戶信息”為名封殺百度搜索引擎。除了淘寶希望告訴用戶百度是一個(gè)邪惡公司的表面證據(jù)，H還想對這個(gè)過期事件再揭揭老底。
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![C2C春天前夜聞驚雷 馬云或?qū)⑺閴糁Ц秾? src=]( "百度自己的支付工具")
????H推測淘寶封殺百度完全是因?yàn)榘俣仁褂米约旱闹Ц豆ぞ甙俣葘?
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淘寶拒絕百度顯然不是從用戶需求出發(fā)，他們把店家當(dāng)成了自己的財(cái)產(chǎn)，并且這些財(cái)產(chǎn)是可以不經(jīng)過聽證協(xié)商就可以為淘寶的PR需求做犧牲的。淘寶也不會(huì)在乎買家的隱私，上淘寶隨便點(diǎn)一下買家的名字，恨不得把用戶所有購買過的物品會(huì)全部陳列出來。以保護(hù)商品類目和用戶私隱為由，但淘寶僅僅拒絕百度，為什么不封殺谷歌呢？大家用膝蓋都能想明白這個(gè)理由何其蒼白無力。
如百度跟淘寶合作，使用已經(jīng)占據(jù)大部分市場份額的支付寶作為有啊的交易支付工具，絕對不會(huì)出現(xiàn)上面的事件。H推測淘寶封殺百度完全是因?yàn)榘俣仁褂米约旱闹Ц豆ぞ甙俣葘殻邪∨c淘寶本身商業(yè)架構(gòu)如出一轍，同樣的商品交易搶奪同樣的用戶人群，貌似百度采取的也是一樣的免費(fèi)推進(jìn)策略，所以要想在交易過程中賺取利潤，必然開發(fā)自己的支付平臺(tái)，用現(xiàn)成的支付寶，百度只會(huì)一直被支付寶牽著鼻子替人做嫁衣，同樣成功商人的李彥宏不會(huì)犯這樣的錯(cuò)誤。
根據(jù)每年統(tǒng)計(jì)出來的C2C驚人的增長速度足可說明這個(gè)市場容量依然巨大蛋糕尚未分完。但淘寶的行為私心足現(xiàn)，不是一起把盤子做大，而是存心故意地去扼殺C2C的發(fā)展機(jī)會(huì)。商業(yè)運(yùn)作的成功不需要道德高尚的證明，百多年前兩個(gè)大胡子外國人寫的資本論早就提到了“什么冠冕堂皇背后那赤裸裸血淋淋的什么什么”，商場如戰(zhàn)，兵不厭詐，H也算是見慣不怪了。但支付寶作為民間機(jī)構(gòu)也終于會(huì)面臨利潤與道德的抉擇，作為成功商人典范的馬云會(huì)選擇什么呢？
建立信用制度何其重要
為什么日常生活中我們使用紙幣和銀行卡作為支付和流通憑證，不是說這些印刷精美的紙張和塑料卡片有什么特殊價(jià)值，而是發(fā)行這些紙張和卡片的機(jī)構(gòu)是我們可以信任的，讓我們放心的去相信這是紙張和卡片背后代表的意思是等價(jià)值的硬通貨。在網(wǎng)上交易時(shí)，我們甚至連實(shí)際代表價(jià)值的物品都觸摸不到，用簡單的數(shù)字加減表示交易，在我們便捷的交易的同時(shí)也可以讓我們便捷的被騙。
滋生于網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)上的虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣哄抬標(biāo)的、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生。好比一鍋粥一顆老鼠屎，這些現(xiàn)象在很大程度上掣肘了電子商務(wù)的發(fā)展。要突破這一瓶頸必須建立完善的長久有效的誠信體系，光靠一個(gè)支付寶來承擔(dān)這樣的歷史重?fù)?dān)，除非馬云他代表國家說話的分量才有可能。
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????政府和商人說的誠信，H毫無疑問的會(huì)選擇相信政府所說
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看看現(xiàn)在目前國內(nèi)C2C的交易商品種類，聰明之如H簡單的瀏覽下商品類目都不用精密統(tǒng)計(jì)就可以知道絕大部分，沒有99%也絕對超過90%的交易都是1000元以下的小額交易，在一個(gè)隨時(shí)潛藏著欺詐行為的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，你敢花幾十萬去買車買房么？是的,H自認(rèn)沒有這個(gè)勇氣，因?yàn)楣鈶{支付寶這樣的第三方支付工具，還不值得我們完全放心地把巨額資金托放在上面；真遇到騙局，幾十幾百元丟了也不會(huì)傷筋動(dòng)骨，頂多罵一句"老子給你們住院使"阿Q一下。這是現(xiàn)實(shí)情況，這種事情在網(wǎng)購平臺(tái)上經(jīng)常出現(xiàn)，小額的交易讓我們遇騙時(shí)候損失不大卻也追究不起。
H也觀察過國外的交易平臺(tái)，不是H崇洋媚外，確實(shí)是國外的月亮有可觀之處。ebay上多數(shù)也是小商品，但高價(jià)的房產(chǎn)汽車藝術(shù)收藏品也不少見，甚至還有出售海島飛機(jī)游艇等巨額天價(jià)商品。這里面的可觀之處是老外們都使用信用卡結(jié)賬。信用卡背后的銀行給這些交易的安全作為擔(dān)保，騙子想從中弄出錢來，要挑戰(zhàn)的可是一個(gè)銀行的金融安全體系，這跟支付寶乃是質(zhì)和量的差異。所以于情于理于私心，H都是期盼銀聯(lián)能完全支撐起國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)購物的信用支柱。
給馬云支招，銀聯(lián)財(cái)大氣粗上面有人也并非沒有弱點(diǎn)
銀聯(lián)作為一個(gè)數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)合資而成的機(jī)構(gòu)來說，雖然銀聯(lián)“上面有人”，但這上面的人也未免太多了點(diǎn)，而且每個(gè)“上面的人”都是有根有底的。直接造成的結(jié)果就是銀聯(lián)長期以來的決策權(quán)偏移，作為銀聯(lián)這樣的機(jī)構(gòu)本來就是要起到金融行業(yè)內(nèi)互聯(lián)互通的作用，為金融機(jī)構(gòu)做聯(lián)合收單的，那么銀聯(lián)的只是一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，首要是服務(wù)于會(huì)員單位（銀行和金融機(jī)構(gòu)）其次是服務(wù)于會(huì)員單位的客戶。從之前銀聯(lián)對賬戶跨行查詢收費(fèi)，并且收費(fèi)多少不同銀行間并不一致的事件就可以看出，能對銀聯(lián)指手畫腳的”上面的人”可不在少數(shù)。這樣的機(jī)構(gòu)，弱點(diǎn)是非常明顯的，作為商業(yè)奇才的馬云應(yīng)該能看到的。
不過光看銀聯(lián)CHINAPAY的名字就可以知道，China字頭的公司，分量不可言喻。銀聯(lián)雖然在網(wǎng)下獨(dú)家經(jīng)營銀行卡的“互聯(lián)互通”多年，在網(wǎng)上卻長期沉寂。其實(shí)CHINAPAY成立于2002年，歷史比淘寶支付寶都要長久，但一直低調(diào)運(yùn)作，CHINAPAY的名字也就是最近才讓我們真正認(rèn)識(shí)，其復(fù)雜的機(jī)構(gòu)組織注定它擁有其他官方機(jī)構(gòu)一樣動(dòng)作緩慢的風(fēng)格。經(jīng)過將近7年的運(yùn)作，就市場占有率而言，目前第三方支付業(yè)務(wù)的“老大”是支付寶，第二位是財(cái)付通，第三位才是CHINAPAY。
在中國當(dāng)前的金融行業(yè)內(nèi)，私人業(yè)務(wù)其實(shí)競爭已經(jīng)很激烈了，很多中等商業(yè)銀行都是很在乎客戶滿意度的，只有少數(shù)的幾家國字頭的銀行還是沒有擺正自身位置，其實(shí)這個(gè)也是我們老百姓給他們養(yǎng)出來的毛病。在品牌親和度上，銀聯(lián)確實(shí)存在與公眾溝通不足的情況，這個(gè)原因主要是因?yàn)殂y聯(lián)的身份問題導(dǎo)致的，作為一個(gè)聯(lián)合體的銀聯(lián)不光是純粹商業(yè)的，在其背后還有國家的色彩，這個(gè)就有點(diǎn)官商的味道了。一個(gè)官商機(jī)構(gòu)在與公眾溝通上存在問題也就不希奇了。
傳說中淘寶網(wǎng)每個(gè)員工都會(huì)倒立，因?yàn)椤暗惯^來看世界，換個(gè)角度思考”會(huì)產(chǎn)生意想不到的結(jié)果。H不才不會(huì)倒立但反思卻是懂的。當(dāng)然，馬云是商業(yè)奇才，也不用我等庸人支招，不過智者千慮有失愚者千慮有得，所以H依然不自量力的給馬云支招。
對付銀聯(lián)的辦法就是你進(jìn)城來我下鄉(xiāng)，你趁火打劫我釜底抽薪，見縫插針的開展線上以至線下的支付業(yè)務(wù)，支付寶的多年運(yùn)作和背后龐大的網(wǎng)商人群，使得支付寶儼然已經(jīng)成為一個(gè)民間信用擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)，你大軍攻我前門，我就讓你后院起火；銀聯(lián)進(jìn)軍網(wǎng)上支付，支付寶大可轉(zhuǎn)戰(zhàn)線下，推出一站式公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù)，用支付寶在網(wǎng)上繳納水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)以及通信費(fèi)等日常費(fèi)用，跟銀行合作無非是手續(xù)費(fèi)用分成多少的問題，善于公關(guān)的馬云是深諳談判技巧。
其實(shí)銀聯(lián)進(jìn)入網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，對于普通消費(fèi)者來說還是好處多于壞處，網(wǎng)上支付市場現(xiàn)在很活躍，但是問題仍不少，最主要就是信用、安全等問題，而銀聯(lián)對網(wǎng)上支付的介入能很好地解決目前存在的問題。從這個(gè)角度講，銀聯(lián)進(jìn)入網(wǎng)上支付，對消費(fèi)者來說也未必不是好事。在純粹的市場化運(yùn)行中，靠壟斷是不可能贏得消費(fèi)者好感的。市場自然會(huì)說明一切，用銀聯(lián)還是支付寶，消費(fèi)者完全有選擇權(quán)。銀聯(lián)如果做得比支付寶好，消費(fèi)者也會(huì)樂見其成。并且以銀聯(lián)這樣的金融官方機(jī)構(gòu)介入電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)，對于電子商務(wù)的長久發(fā)展會(huì)帶來巨大的促進(jìn)，H估計(jì)，雖然馬云是國內(nèi)甚至是國際上對電子商務(wù)貢獻(xiàn)良多的商人，但相對于政府機(jī)構(gòu)而言，個(gè)人努力的力量依然有限，銀聯(lián)CHINAPAY的到來會(huì)帶來不一樣的C2C電子商務(wù)，這對全國都有好處。
張藝謀同學(xué)的電影《英雄》中給武功最高樣子最帥女朋友最多的殘劍寫了句這樣的臺(tái)詞：“一個(gè)人的仇恨，放在天下中就不算仇恨了”，也許最近馬云或會(huì)失眠，但一個(gè)人的痛苦換來全行業(yè)的興旺發(fā)展，這點(diǎn)痛苦也就不算什么了。
看看網(wǎng)友如何評論
“銀聯(lián)加入可以增加第三方支付市場的競爭。對于大家來說，也是增加了一個(gè)新的選擇。應(yīng)該會(huì)讓商戶得到更多實(shí)惠。”
“現(xiàn)在的第三方支付平臺(tái)做得挺好的，銀聯(lián)進(jìn)入就是看好了這個(gè)市場的利潤。”
“銀聯(lián)讓我覺得更信任，如果平臺(tái)能鋪得夠大，我會(huì)選擇銀聯(lián)。”
“其他第三方支付公司把路鋪好了，現(xiàn)在銀聯(lián)進(jìn)入，可見這個(gè)市場未來是很有發(fā)展?jié)摿Φ摹！?/span>
“既是裁判員又是運(yùn)動(dòng)員,從來就沒有對老百姓有利的。信用和安全問題，是作為裁判員所必須的工作。”
寫在最后?歷史總是出奇的巧合
2003年5月淘寶網(wǎng)誕生在非典之年。同年10月，淘寶推出第三方支付工具“支付寶”。
這一年在中國歷史上注定是不平凡的一年。非典帶來的陰影持續(xù)不散，對于很多企業(yè)來說，這是最為艱難的時(shí)刻。但令人驚喜的是：中國這個(gè)龐大的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，已經(jīng)具有了強(qiáng)大的抗擊打能力。國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)說，經(jīng)過了三個(gè)月左右的蟄伏期后，中國的投資和消費(fèi)兩個(gè)驅(qū)動(dòng)軸心均有良好的復(fù)蘇——體現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，也就是后來被人稱為
“宏觀經(jīng)濟(jì)增速不減，而被壓縮的消費(fèi)欲望持續(xù)上升”
。
?2009年，豬流感在大洋彼岸漸漸蔓延，國人經(jīng)歷了08奧運(yùn)盛會(huì)和地震災(zāi)害的大喜大悲，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在全世界的經(jīng)濟(jì)萎靡氣氛下再度縮減，全人類的消費(fèi)欲望必然再度尋找網(wǎng)絡(luò)上的宣泄，C2C的生意依然值得期待。
C2C電子商務(wù)的春天已經(jīng)近在咫尺，作為偉大歷史進(jìn)程中的一個(gè)小小見證者，激情燃燒的H在暮春北國依然涼爽的午夜時(shí)分，酒后草就此文，鑒于H所從事行業(yè)的緣故，個(gè)人情感更傾向于馬云先生，但從全局看，銀聯(lián)的介入對大家都有好處。?
責(zé)任編輯：李雨思
隨意打賞
最近有個(gè)新聞，中國銀聯(lián)大舉進(jìn)軍網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，也就是說以后我們用帶有銀聯(lián)標(biāo)志的儲(chǔ)蓄卡和信用卡就可以在網(wǎng)上購物時(shí)進(jìn)行交割交易。上周銀聯(lián)公司專事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的子公司 CHINAPAY 在京召開業(yè)務(wù)推介會(huì)，隨后還將在全國重點(diǎn)地區(qū)開展的系列推廣活動(dòng)。背后擁有龐大銀行系統(tǒng)的銀聯(lián)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，至此以后我們打開自己的錢包就可以直接購買網(wǎng)店商品了。
馬云驚夢睡不著
消息傳出后至今貌似各方包括目前風(fēng)頭正勁的支付寶、百付寶都沒有過多表示什么，不過在這里H大膽推測這則對廣大網(wǎng)民來說天大好事的消息也許正讓馬云們寢食難安，或者說，先前在網(wǎng)購第三方支付工具上支付寶一家獨(dú)大的好日子或許即將走到頭了。
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說起支付寶就不得不說下B2B的阿里巴巴和C2C的淘寶，曾今數(shù)十人閉門造車一樣玩命封閉開發(fā)20天攢出來的小網(wǎng)站到現(xiàn)在市值高達(dá)數(shù)百億的淘寶，它的成長史可以用傳奇來形容。曾經(jīng)在國際拍賣網(wǎng)站巨頭圍追堵截下夾縫生存到后來絕地反擊成功將對手請出國內(nèi)市場一統(tǒng)江湖的運(yùn)籌智謀，各個(gè)經(jīng)典商戰(zhàn)對抗戰(zhàn)役都足以成為商學(xué)院MBA典范教材，馬云堪稱商業(yè)奇才。
不管是線上的還是線下的交易，但凡商業(yè)買賣不外乎“信息”、“物品”、“資金”三流在買賣雙方之間的融會(huì)貫通。信息流和物流在這里不多廢話了，?時(shí)有專家評論，淘寶的崛起壯大，第一跟它的免費(fèi)政策有關(guān)，其次就是淘寶極其迅速的推出支付工具支付寶不無關(guān)系。免費(fèi)網(wǎng)店空間吸引了數(shù)量巨大的買家和賣家，但是讓買家先付錢或者賣家先發(fā)貨，不見面的話誰都不會(huì)放心，因?yàn)榫W(wǎng)上騙子太多了。
當(dāng)時(shí)有句網(wǎng)絡(luò)的名言，“你不知道網(wǎng)絡(luò)那端跟你交流的是一條狗“云云，即便那邊是一條狗也無所謂，但絕對最可怕地是一個(gè)騙子。這就需要一個(gè)公正公平第三方的機(jī)構(gòu)來監(jiān)管交易中流動(dòng)的資金，然而在03年直至今天國內(nèi)都沒有出現(xiàn)一個(gè)很官方很正規(guī)的機(jī)構(gòu)來扮演這個(gè)角色。若說誰來演奸臣和珅最合適，無疑是王剛大人，若說誰來做這個(gè)鐵面無私的資金流監(jiān)督著，其實(shí)背靠數(shù)十家商業(yè)銀行的銀聯(lián)是當(dāng)之無愧的，只可惜，銀聯(lián)一直不公開直接表態(tài)，對于官方的第三方支付工具這個(gè)重要角色敬而遠(yuǎn)之，作為弱勢群體的網(wǎng)購買賣雙方總不能逼迫人家出來黃袍加身吧。
不過艱苦奮斗是中華兒女優(yōu)秀品質(zhì)，沒有條件就創(chuàng)造條件，沒有困難就去創(chuàng)造困難，沒有現(xiàn)成的第三方支付工具，馬云就決定自己造一個(gè)出來，于是支付寶應(yīng)天下大運(yùn)而生。根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計(jì)，去年在線支付市場規(guī)模為2743億元人民幣，比上年增長181%。就支付寶來看，截至2009年2月的數(shù)據(jù)顯示，支付寶用戶數(shù)達(dá)到1.5億，日交易峰值高達(dá)到400萬筆。支付寶和財(cái)付通等民間第三方支付公司為商戶和消費(fèi)者提供支付接口。?《長尾理論》中這樣寫道：“長尾經(jīng)濟(jì)的根本邏輯是銷售成本越低，銷量就越大。”??網(wǎng)店正好驗(yàn)證了這一長尾，馬云是商業(yè)奇才，應(yīng)該早就看出了這其中可做的生意，即便淘寶永遠(yuǎn)免費(fèi)下去，支付寶都會(huì)有錢可賺。為什么H會(huì)肯定馬云睡不著呢？
有句話大家可能都不好意思直接明說出來，那就是支付寶的身份、名份對于需要絕對的第三方機(jī)構(gòu)而言多少有些名不正言不順，誰不知道支付寶和淘寶都是馬云自己家的呢，支付寶始終是民間機(jī)構(gòu)。早官方一日沒有正式表態(tài)，政策不明朗的時(shí)候，支付寶始終是活在灰色地帶，用支付寶來監(jiān)管和保證資金流向，但誰來監(jiān)管支付寶本身呢？想深入了解的可以去看看最近的《中國人民銀行公告〔2009〕第7號(hào)》還有已經(jīng)草案了數(shù)年之久一直懸而未決的《支付清算組織管理辦法》，仔細(xì)品味下其實(shí)支付寶一直是危墻之下如履薄冰。
說個(gè)極端點(diǎn)的情況，哪個(gè)企業(yè)沒有三衰六旺高潮低谷的時(shí)候呢，連Sun那么偉大的公司都被收購了，萬一哪天馬云或者支付寶也到了缺錢的時(shí)候，每天在支付寶上流動(dòng)的巨額資金誰來保證不會(huì)流失呢？這就是現(xiàn)在在國內(nèi)做電子商務(wù)，尤其是C2C市場上，大家普遍采取的一種鴕鳥態(tài)度，不去想不去說這些可能性。歸根結(jié)底是因?yàn)椴幻骼实恼摺２幻骼实恼摺?chuàng)新業(yè)務(wù)屢與當(dāng)前政策矛盾、盈利瓶頸等等，其中不明朗的政策尤其扎眼，其直接后果就是用戶對網(wǎng)上支付不會(huì)百分百放心，間接后果就是影響電子商務(wù)的發(fā)展，這個(gè)局面估計(jì)誰都不愿意看到。
綜上所述，H很大膽的預(yù)測此時(shí)此刻，馬云必然睡不著覺。據(jù)公開資料顯示：目前第三方支付業(yè)務(wù)市場第一位是支付寶、第二位是財(cái)付通、第三位則是銀聯(lián)CHINAPAY。銀聯(lián)的優(yōu)勢在于技術(shù)人才等資源方面都很雄厚，清算等業(yè)務(wù)渠道通暢，這點(diǎn)無人能及。銀聯(lián)CHINAPAY把各種的銀行卡捆綁一起，可以跨行支付各種各樣的費(fèi)用。銀聯(lián)在國內(nèi)重點(diǎn)省市均設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，在境外61個(gè)國家和地區(qū)有合作伙伴，星羅棋布的ATM和POS客戶機(jī)，這一點(diǎn)支付寶數(shù)年內(nèi)都不可能做到。就品牌而言，國內(nèi)絕大多數(shù)銀行卡均印有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，部分商戶直接把銀聯(lián)視為高信用度的銀行類機(jī)構(gòu)。就政府背景而言，銀聯(lián)總裁許羅德原任中國人民銀行支付結(jié)算司司長，CHINAPAY董事長劉永春原任央行支付科技司副司長。試想下像銀聯(lián)這樣有政府背景擁有殺人執(zhí)照的國家機(jī)器，其龐大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，支付寶將面臨最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
淘寶支付寶絕非百分百公正無私
記得不久之前百度高舉“有啊”品牌進(jìn)軍C2C電子商務(wù)時(shí)，淘寶以“保護(hù)用戶信息”為名封殺百度搜索引擎。除了淘寶希望告訴用戶百度是一個(gè)邪惡公司的表面證據(jù)，H還想對這個(gè)過期事件再揭揭老底。
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淘寶拒絕百度顯然不是從用戶需求出發(fā)，他們把店家當(dāng)成了自己的財(cái)產(chǎn)，并且這些財(cái)產(chǎn)是可以不經(jīng)過聽證協(xié)商就可以為淘寶的PR需求做犧牲的。淘寶也不會(huì)在乎買家的隱私，上淘寶隨便點(diǎn)一下買家的名字，恨不得把用戶所有購買過的物品會(huì)全部陳列出來。以保護(hù)商品類目和用戶私隱為由，但淘寶僅僅拒絕百度，為什么不封殺谷歌呢？大家用膝蓋都能想明白這個(gè)理由何其蒼白無力。
如百度跟淘寶合作，使用已經(jīng)占據(jù)大部分市場份額的支付寶作為有啊的交易支付工具，絕對不會(huì)出現(xiàn)上面的事件。H推測淘寶封殺百度完全是因?yàn)榘俣仁褂米约旱闹Ц豆ぞ甙俣葘殻邪∨c淘寶本身商業(yè)架構(gòu)如出一轍，同樣的商品交易搶奪同樣的用戶人群，貌似百度采取的也是一樣的免費(fèi)推進(jìn)策略，所以要想在交易過程中賺取利潤，必然開發(fā)自己的支付平臺(tái)，用現(xiàn)成的支付寶，百度只會(huì)一直被支付寶牽著鼻子替人做嫁衣，同樣成功商人的李彥宏不會(huì)犯這樣的錯(cuò)誤。
根據(jù)每年統(tǒng)計(jì)出來的C2C驚人的增長速度足可說明這個(gè)市場容量依然巨大蛋糕尚未分完。但淘寶的行為私心足現(xiàn)，不是一起把盤子做大，而是存心故意地去扼殺C2C的發(fā)展機(jī)會(huì)。商業(yè)運(yùn)作的成功不需要道德高尚的證明，百多年前兩個(gè)大胡子外國人寫的資本論早就提到了“什么冠冕堂皇背后那赤裸裸血淋淋的什么什么”，商場如戰(zhàn)，兵不厭詐，H也算是見慣不怪了。但支付寶作為民間機(jī)構(gòu)也終于會(huì)面臨利潤與道德的抉擇，作為成功商人典范的馬云會(huì)選擇什么呢？
建立信用制度何其重要
為什么日常生活中我們使用紙幣和銀行卡作為支付和流通憑證，不是說這些印刷精美的紙張和塑料卡片有什么特殊價(jià)值，而是發(fā)行這些紙張和卡片的機(jī)構(gòu)是我們可以信任的，讓我們放心的去相信這是紙張和卡片背后代表的意思是等價(jià)值的硬通貨。在網(wǎng)上交易時(shí)，我們甚至連實(shí)際代表價(jià)值的物品都觸摸不到，用簡單的數(shù)字加減表示交易，在我們便捷的交易的同時(shí)也可以讓我們便捷的被騙。
滋生于網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)上的虛假交易、假冒行為、合同詐騙、網(wǎng)上拍賣哄抬標(biāo)的、侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益等各種違法違規(guī)行為屢屢發(fā)生。好比一鍋粥一顆老鼠屎，這些現(xiàn)象在很大程度上掣肘了電子商務(wù)的發(fā)展。要突破這一瓶頸必須建立完善的長久有效的誠信體系，光靠一個(gè)支付寶來承擔(dān)這樣的歷史重?fù)?dān)，除非馬云他代表國家說話的分量才有可能。
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????政府和商人說的誠信，H毫無疑問的會(huì)選擇相信政府所說
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看看現(xiàn)在目前國內(nèi)C2C的交易商品種類，聰明之如H簡單的瀏覽下商品類目都不用精密統(tǒng)計(jì)就可以知道絕大部分，沒有99%也絕對超過90%的交易都是1000元以下的小額交易，在一個(gè)隨時(shí)潛藏著欺詐行為的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，你敢花幾十萬去買車買房么？是的,H自認(rèn)沒有這個(gè)勇氣，因?yàn)楣鈶{支付寶這樣的第三方支付工具，還不值得我們完全放心地把巨額資金托放在上面；真遇到騙局，幾十幾百元丟了也不會(huì)傷筋動(dòng)骨，頂多罵一句"老子給你們住院使"阿Q一下。這是現(xiàn)實(shí)情況，這種事情在網(wǎng)購平臺(tái)上經(jīng)常出現(xiàn)，小額的交易讓我們遇騙時(shí)候損失不大卻也追究不起。
H也觀察過國外的交易平臺(tái)，不是H崇洋媚外，確實(shí)是國外的月亮有可觀之處。ebay上多數(shù)也是小商品，但高價(jià)的房產(chǎn)汽車藝術(shù)收藏品也不少見，甚至還有出售海島飛機(jī)游艇等巨額天價(jià)商品。這里面的可觀之處是老外們都使用信用卡結(jié)賬。信用卡背后的銀行給這些交易的安全作為擔(dān)保，騙子想從中弄出錢來，要挑戰(zhàn)的可是一個(gè)銀行的金融安全體系，這跟支付寶乃是質(zhì)和量的差異。所以于情于理于私心，H都是期盼銀聯(lián)能完全支撐起國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)購物的信用支柱。
給馬云支招，銀聯(lián)財(cái)大氣粗上面有人也并非沒有弱點(diǎn)
銀聯(lián)作為一個(gè)數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)合資而成的機(jī)構(gòu)來說，雖然銀聯(lián)“上面有人”，但這上面的人也未免太多了點(diǎn)，而且每個(gè)“上面的人”都是有根有底的。直接造成的結(jié)果就是銀聯(lián)長期以來的決策權(quán)偏移，作為銀聯(lián)這樣的機(jī)構(gòu)本來就是要起到金融行業(yè)內(nèi)互聯(lián)互通的作用，為金融機(jī)構(gòu)做聯(lián)合收單的，那么銀聯(lián)的只是一個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，首要是服務(wù)于會(huì)員單位（銀行和金融機(jī)構(gòu)）其次是服務(wù)于會(huì)員單位的客戶。從之前銀聯(lián)對賬戶跨行查詢收費(fèi)，并且收費(fèi)多少不同銀行間并不一致的事件就可以看出，能對銀聯(lián)指手畫腳的”上面的人”可不在少數(shù)。這樣的機(jī)構(gòu)，弱點(diǎn)是非常明顯的，作為商業(yè)奇才的馬云應(yīng)該能看到的。
不過光看銀聯(lián)CHINAPAY的名字就可以知道，China字頭的公司，分量不可言喻。銀聯(lián)雖然在網(wǎng)下獨(dú)家經(jīng)營銀行卡的“互聯(lián)互通”多年，在網(wǎng)上卻長期沉寂。其實(shí)CHINAPAY成立于2002年，歷史比淘寶支付寶都要長久，但一直低調(diào)運(yùn)作，CHINAPAY的名字也就是最近才讓我們真正認(rèn)識(shí)，其復(fù)雜的機(jī)構(gòu)組織注定它擁有其他官方機(jī)構(gòu)一樣動(dòng)作緩慢的風(fēng)格。經(jīng)過將近7年的運(yùn)作，就市場占有率而言，目前第三方支付業(yè)務(wù)的“老大”是支付寶，第二位是財(cái)付通，第三位才是CHINAPAY。
在中國當(dāng)前的金融行業(yè)內(nèi)，私人業(yè)務(wù)其實(shí)競爭已經(jīng)很激烈了，很多中等商業(yè)銀行都是很在乎客戶滿意度的，只有少數(shù)的幾家國字頭的銀行還是沒有擺正自身位置，其實(shí)這個(gè)也是我們老百姓給他們養(yǎng)出來的毛病。在品牌親和度上，銀聯(lián)確實(shí)存在與公眾溝通不足的情況，這個(gè)原因主要是因?yàn)殂y聯(lián)的身份問題導(dǎo)致的，作為一個(gè)聯(lián)合體的銀聯(lián)不光是純粹商業(yè)的，在其背后還有國家的色彩，這個(gè)就有點(diǎn)官商的味道了。一個(gè)官商機(jī)構(gòu)在與公眾溝通上存在問題也就不希奇了。
傳說中淘寶網(wǎng)每個(gè)員工都會(huì)倒立，因?yàn)椤暗惯^來看世界，換個(gè)角度思考”會(huì)產(chǎn)生意想不到的結(jié)果。H不才不會(huì)倒立但反思卻是懂的。當(dāng)然，馬云是商業(yè)奇才，也不用我等庸人支招，不過智者千慮有失愚者千慮有得，所以H依然不自量力的給馬云支招。
對付銀聯(lián)的辦法就是你進(jìn)城來我下鄉(xiāng)，你趁火打劫我釜底抽薪，見縫插針的開展線上以至線下的支付業(yè)務(wù)，支付寶的多年運(yùn)作和背后龐大的網(wǎng)商人群，使得支付寶儼然已經(jīng)成為一個(gè)民間信用擔(dān)保金融機(jī)構(gòu)，你大軍攻我前門，我就讓你后院起火；銀聯(lián)進(jìn)軍網(wǎng)上支付，支付寶大可轉(zhuǎn)戰(zhàn)線下，推出一站式公共事業(yè)繳費(fèi)服務(wù)，用支付寶在網(wǎng)上繳納水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)以及通信費(fèi)等日常費(fèi)用，跟銀行合作無非是手續(xù)費(fèi)用分成多少的問題，善于公關(guān)的馬云是深諳談判技巧。
其實(shí)銀聯(lián)進(jìn)入網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，對于普通消費(fèi)者來說還是好處多于壞處，網(wǎng)上支付市場現(xiàn)在很活躍，但是問題仍不少，最主要就是信用、安全等問題，而銀聯(lián)對網(wǎng)上支付的介入能很好地解決目前存在的問題。從這個(gè)角度講，銀聯(lián)進(jìn)入網(wǎng)上支付，對消費(fèi)者來說也未必不是好事。在純粹的市場化運(yùn)行中，靠壟斷是不可能贏得消費(fèi)者好感的。市場自然會(huì)說明一切，用銀聯(lián)還是支付寶，消費(fèi)者完全有選擇權(quán)。銀聯(lián)如果做得比支付寶好，消費(fèi)者也會(huì)樂見其成。并且以銀聯(lián)這樣的金融官方機(jī)構(gòu)介入電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)，對于電子商務(wù)的長久發(fā)展會(huì)帶來巨大的促進(jìn)，H估計(jì)，雖然馬云是國內(nèi)甚至是國際上對電子商務(wù)貢獻(xiàn)良多的商人，但相對于政府機(jī)構(gòu)而言，個(gè)人努力的力量依然有限，銀聯(lián)CHINAPAY的到來會(huì)帶來不一樣的C2C電子商務(wù)，這對全國都有好處。
張藝謀同學(xué)的電影《英雄》中給武功最高樣子最帥女朋友最多的殘劍寫了句這樣的臺(tái)詞：“一個(gè)人的仇恨，放在天下中就不算仇恨了”，也許最近馬云或會(huì)失眠，但一個(gè)人的痛苦換來全行業(yè)的興旺發(fā)展，這點(diǎn)痛苦也就不算什么了。
看看網(wǎng)友如何評論
“銀聯(lián)加入可以增加第三方支付市場的競爭。對于大家來說，也是增加了一個(gè)新的選擇。應(yīng)該會(huì)讓商戶得到更多實(shí)惠。”
“現(xiàn)在的第三方支付平臺(tái)做得挺好的，銀聯(lián)進(jìn)入就是看好了這個(gè)市場的利潤。”
“銀聯(lián)讓我覺得更信任，如果平臺(tái)能鋪得夠大，我會(huì)選擇銀聯(lián)。”
“其他第三方支付公司把路鋪好了，現(xiàn)在銀聯(lián)進(jìn)入，可見這個(gè)市場未來是很有發(fā)展?jié)摿Φ摹！?/span>
“既是裁判員又是運(yùn)動(dòng)員,從來就沒有對老百姓有利的。信用和安全問題，是作為裁判員所必須的工作。”
寫在最后?歷史總是出奇的巧合
2003年5月淘寶網(wǎng)誕生在非典之年。同年10月，淘寶推出第三方支付工具“支付寶”。
這一年在中國歷史上注定是不平凡的一年。非典帶來的陰影持續(xù)不散，對于很多企業(yè)來說，這是最為艱難的時(shí)刻。但令人驚喜的是：中國這個(gè)龐大的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，已經(jīng)具有了強(qiáng)大的抗擊打能力。國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)說，經(jīng)過了三個(gè)月左右的蟄伏期后，中國的投資和消費(fèi)兩個(gè)驅(qū)動(dòng)軸心均有良好的復(fù)蘇——體現(xiàn)在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，也就是后來被人稱為 “宏觀經(jīng)濟(jì)增速不減，而被壓縮的消費(fèi)欲望持續(xù)上升” 。
?2009年，豬流感在大洋彼岸漸漸蔓延，國人經(jīng)歷了08奧運(yùn)盛會(huì)和地震災(zāi)害的大喜大悲，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在全世界的經(jīng)濟(jì)萎靡氣氛下再度縮減，全人類的消費(fèi)欲望必然再度尋找網(wǎng)絡(luò)上的宣泄，C2C的生意依然值得期待。
C2C電子商務(wù)的春天已經(jīng)近在咫尺，作為偉大歷史進(jìn)程中的一個(gè)小小見證者，激情燃燒的H在暮春北國依然涼爽的午夜時(shí)分，酒后草就此文，鑒于H所從事行業(yè)的緣故，個(gè)人情感更傾向于馬云先生，但從全局看，銀聯(lián)的介入對大家都有好處。?
責(zé)任編輯：李雨思
