科技獵OTA金融野心“遇劫”：途牛停止現(xiàn)金貸，驢媽媽暫停消費分期
林小林/文@WEMONEY研究室
如果問消費金融業(yè)務(wù)最重要的什么，場景應(yīng)該是其中重要一環(huán)。
OTA（在線旅游平臺），手握真實消費場景，憑借自身流量優(yōu)勢，做起金融生意應(yīng)該是水到渠成的。
這些年，攜程、同程、途牛紛紛成立金融公司，驢媽媽等也發(fā)力消費金融市場。各家“試水”之初，就遭到市場質(zhì)疑，只有場景，沒有金融領(lǐng)域的基因是否能做好？ 今年以來，因新冠疫情等疊加因素影響，這些平臺的金融業(yè)務(wù)的答卷有些慘不忍睹。
4家OTA發(fā)力金融，而今已有2家停掉
2015年同程單獨成立同程金服。
2016年是一個業(yè)務(wù)分水嶺，途牛、驢媽媽、攜程相繼拆分金融板塊。與此同時，外界也有疑問OTA布局金融業(yè)的目的，究竟是謀求轉(zhuǎn)型還是“貼補(bǔ)家用”？
彼時，OTA整個行業(yè)出現(xiàn)集體虧損，四家公司長期燒錢下盈利備受考驗，但布局金融業(yè)務(wù)似乎讓他們信心滿滿。
攜程金融的產(chǎn)品主要為現(xiàn)金貸產(chǎn)品“借去花”和消費分期產(chǎn)品“拿去花”，其客服表示，“拿去花”也可以提現(xiàn)。截至2018年末，拿去花產(chǎn)品在貸余額為10.79億元，在貸用戶數(shù)量為70.89萬戶，戶均在貸余額為1522.46元。
據(jù)媒體報道，“拿去花”產(chǎn)品發(fā)行人為攜程旗下的天津趣游商業(yè)保理有限公司（下稱“趣游保理”）。趣游保理于2017年12月開始開展“拿去花”產(chǎn)品的資產(chǎn)運營工作。 趣游保理一直未實現(xiàn)盈利，且虧損呈不斷擴(kuò)大趨勢。2017年、2018年其凈利潤分別為-32.53萬元、-401.86萬元，2019年上半年凈虧損擴(kuò)至1388.55萬元。
顯然，攜程在金融業(yè)務(wù)上并沒有掙錢，其他三家的金融業(yè)務(wù)也并不樂觀。
途牛旅游有旅游分期產(chǎn)品“首付出發(fā)”、現(xiàn)金貸產(chǎn)品“路上花”。
最新財報顯示，途牛2020年第一季度的凈收入為1.740億，其中其他收入（金融服務(wù)帶來收入及保險公司）為5370萬元，占比30%。 除了受到新冠疫情影響外，主要是由于收到的服務(wù)費下降所致保險公司和金融服務(wù)產(chǎn)生的收入減少。第一季度凈虧損為2.052億元，同比增虧38.5%。
業(yè)績慘淡，讓途牛股價低迷，股價長期在1美元/股附近徘徊，面臨著瀕臨退市的風(fēng)險。
同程的金融產(chǎn)品主要有現(xiàn)金貸產(chǎn)品“提錢游”、消費信貸產(chǎn)品“程程白條”、“同程金條”、貸款超市。
驢媽媽旅游旗下有消費金融產(chǎn)品“小驢白條”、貸款超市“隨興花”。
（來源：公開信息整理）
雖然這四家公司均還在做金融業(yè)務(wù)， 但WEMONEY研究室了解到，驢媽媽消費分期業(yè)務(wù)小驢白條、途牛現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)路上花已經(jīng)暫停借款。 根據(jù)兩家客服人員的回答，恢復(fù)時間還未定。
目前，同程在財報中并未透露金融業(yè)務(wù)的業(yè)績。 有自媒體報道稱，接近同程金服的人士透露，2019年年末，其現(xiàn)金借款業(yè)務(wù)占金融業(yè)務(wù)總量業(yè)務(wù)量的比例約90%。
多張牌照在手，仍沒有打好“金融牌”
在成立金融板塊時，途牛曾隱晦表示，想將金融業(yè)務(wù)單獨上市；同程曾計劃投資15億元布局金融業(yè)務(wù)。
隨后，這些OTA也和大多數(shù)想轉(zhuǎn)型金融業(yè)的公司一樣瘋狂搶奪牌照。其中手握牌照最多的是攜程，目前已拿下虛擬銀行、保險經(jīng)紀(jì)、小額貸款、消費金融等重量級牌照。途牛已擁有基金銷售、保險經(jīng)紀(jì)、商業(yè)保理、融資租賃等多張牌照。同程也獲得了商業(yè)保理公司、小額貸款公司等牌照。
互聯(lián)網(wǎng)小貸公司一般為OTA們消金業(yè)務(wù)運營的主體，攜程金融擁有重慶趣攜小貸和上海攜程小貸兩塊小貸牌照，同程金服擁有廣州螢火蟲小貸，途牛則有開匯互聯(lián)網(wǎng)小貸。
從消金牌照布局來看，攜程為上海尚誠消費金融的股東，同程為哈爾濱哈銀消費金融的股東。
（來源：公開信息整理）
手握多張金融牌照，OTA們并沒有打出“好牌”，還不斷“折損”自身品牌。
這四家公司本身為流量公司，旅游作為重要的消費場景，可以比較順暢地鏈接消費信貸、分期支付、保險銷售等金融服務(wù)。但從涉足金融業(yè)務(wù)以來，四家公司頻頻被指業(yè)務(wù)不規(guī)范。在第三方投訴平臺和媒體的報道中，用戶集中反映這些公司的金融產(chǎn)品存在變相收取砍頭息、強(qiáng)制搭售保險等問題。
零售金融科技智庫研究員表示， OTA平臺進(jìn)軍金融行業(yè)具有天然優(yōu)勢，首先應(yīng)該是為了自己客戶服務(wù)，例如可以做理財導(dǎo)流，類似于做個理財旅游計劃，為旅游攢錢。同時還可以做消費分期，服務(wù)用戶進(jìn)一步旅游消費。也可以開發(fā)小額借款，緩解用戶短期小額借款需求。另外，上線網(wǎng)絡(luò)互助也是一個選擇，這些都可以進(jìn)一步增加客戶粘性。 但是平臺是自己做還是和別的平臺合作，要根據(jù)自身情況而定，這個規(guī)模能做多大，應(yīng)該與平臺自身流量規(guī)模相匹配。
“之所以出現(xiàn)業(yè)務(wù)虧損，客戶投訴率高的問題，是因為各家平臺定位是互聯(lián)網(wǎng)旅游平臺。”該研究員進(jìn)一步表示，金融產(chǎn)品首先要遵循金融規(guī)律，各家目前仍在“交學(xué)費”，同時又疊加疫情因素影響，才會出現(xiàn)以上問題。 目前看到攜程和同程都入股了消費金融公司，這表明他們開始具有金融思維，這就是一個好的開始。關(guān)于OTA金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，還有待進(jìn)一步的觀察。
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